個人業(yè)務
2023年11月個人結構性存款產(chǎn)品賬單
發(fā)布時間:2023-11-16
尊敬的客戶:
以下是我行個人結構性存款產(chǎn)品2023年11月產(chǎn)品賬單。其中,“賬單日估值收益率”,是我行根據(jù)本期賬單測算日該期結構性存款產(chǎn)品掛鉤標的的市場變化情況測算,僅作參考,不代表本期產(chǎn)品實際到期收益情況。如有任何問題,歡迎撥打我行客戶服務電話或聯(lián)系我行網(wǎng)點工作人員。感謝您一直以來對威海市商業(yè)銀行的支持!
賬單日:2023/11/15 |
|||||||||||||||
序號 |
產(chǎn)品名稱 |
產(chǎn)品代碼 |
起息日 |
到期日 |
幣種 |
期限(天) |
預期年化收益率 |
產(chǎn)品募集規(guī)模(萬元) |
用于衍生品投資金額(萬元) |
掛鉤標的 |
產(chǎn)品觀察日 |
期初價格 |
觀察水平 |
衍生品公允價值(元) |
賬單日估值收益率(%) |
1 |
封閉式個人結構性存款2021年第十期(1314天) |
WFSJ202110-1314D |
2021年5月29日 |
2025年1月2日 |
人民幣 |
1314 |
3.905%/4.18%/4.185% |
345.4 |
4.12 |
EUR/USD |
2021/12/1 |
1.21880 |
1.13484 |
0 |
4.18 |
2 |
封閉式個人結構性存款2021年第十一期(1314天) |
WFSJ202111-1314D |
2021年6月6日 |
2025年1月10日 |
人民幣 |
1314 |
3.905%/4.18%/4.185% |
1179.6 |
24.59 |
EUR/USD |
2021/12/7 |
1.21510 |
1.1257 |
0 |
4.18 |
3 |
封閉式個人結構性存款2021年第十二期(三年) |
WFSJ202112-3Y |
2021年6月13日 |
2024年6月12日 |
人民幣 |
1095 |
3.905%/4.18%/4.185% |
1107.2 |
9.83 |
EUR/USD |
2021/12/13 |
1.21020 |
1.12886 |
0 |
4.18 |
4 |
封閉式個人結構性存款2021年第十三期(三年) |
WFSJ202113-3Y |
2021年6月20日 |
2024年6月19日 |
人民幣 |
1095 |
3.905%/4.18%/4.185% |
1571.6 |
13.67 |
EUR/USD |
2021/12/13 |
1.18542 |
1.12886 |
0 |
4.18 |
5 |
封閉式個人結構性存款2021年第十四期(三年) |
WFSJ202114-3Y |
2021年6月25日 |
2024年6月24日 |
人民幣 |
1095 |
3.5%/4.18%/4.185% |
10671.4 |
218.4 |
EUR/USD |
2021/12/21 |
1.19450 |
1.12799 |
0 |
4.18 |
6 |
封閉式個人結構性存款2021年第十五期(三年) |
WFSJ202115-3Y |
2021年7月1日 |
2024年6月30日 |
人民幣 |
1095 |
3.5%/4.18%/4.185% |
12038.1 |
246.28 |
EUR/USD |
2021/12/27 |
1.18655 |
1.13171 |
0 |
4.18 |
7 |
封閉式個人結構性存款2021年第十六期(三年) |
WFSJ202116-3Y |
2021年7月8日 |
2024年7月7日 |
人民幣 |
1095 |
3.5%/4.18%/4.185% |
10378.5 |
212.42 |
EUR/USD |
2021/12/27 |
1.18385 |
1.13171 |
0 |
4.18 |
8 |
封閉式個人結構性存款2021年第二十一期(三年) |
WFSJ202121-3Y |
2021年10月1日 |
2024年9月30日 |
人民幣 |
1095 |
3.5%/4.18%/4.28% |
3000 |
70.2 |
EUR/USD |
2022/9/30 |
1.15555 |
0.98245 |
0 |
3.5 |
9 |
封閉式個人結構性存款2021年第二十二期(三年) |
WFSJ202122-3Y |
2021年11月29日 |
2024年11月28日 |
人民幣 |
1095 |
3.5%/4.18%/4.28% |
1495 |
34.98 |
EUR/USD |
2022/12/27 |
1.12935 |
1.0656 |
0 |
4.18 |
10 |
封閉式個人結構性存款2021年第二十四期(三年) |
WFSJ202124-3Y |
2021年12月31日 |
2024年12月31日 |
人民幣 |
1096 |
3.5%/4.05%/4.15% |
8909.2 |
173.89 |
EUR/USD |
2022/12/28 |
1.13065 |
1.06455 |
0 |
4.05 |
持倉風險
風險提示:結構性存款不同于一般性存款,具有投資風險,您應當充分認識投資風險,謹慎投資。
? ?1.本金及利息風險:威海市商業(yè)銀行僅保障資金本金和基礎收益,您應充分認識利息不確定的風險。本產(chǎn)品的收益由基礎收益和浮動收益組成,浮動收益取決于掛鉤標的價格變化,受市場多種要素的影響。利息不確定的風險由存款人自行承擔,存款人應對此有充分的認識。如果在存款期內(nèi),市場利率上升,本產(chǎn)品的利率不隨市場利率上升而提高。
2. 期限風險:由于本產(chǎn)品的實際期限無法事先確定,且威海市商業(yè)銀行有權單方行使對產(chǎn)品期限的權利(包括但不限于提前終止等),一旦威海市商業(yè)銀行選擇了行使產(chǎn)品合同中所訂明的對產(chǎn)品期限的權利,則存款人必須遵照履行。
3. 市場風險:包括但不限于因國家法律法規(guī)以及貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等國際政策的變化、宏觀周期型經(jīng)濟運行狀況變化、外匯匯率和人民幣購買力等變化對市場產(chǎn)生一定的影響,導致產(chǎn)品收益的波動,在一定情況下甚至會對產(chǎn)品的成立與運行產(chǎn)生影響。交易期內(nèi)可能存在市場利率上升、但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高的情形;受限于投資組合及具體策略的不同,本產(chǎn)品收益變化趨勢與市場整體發(fā)展趨勢并不具有必然的一致性。
4. 流動性風險:客戶在產(chǎn)品合同約定的條款外,不享有提前終止權,則客戶在產(chǎn)品到期日(威海市商業(yè)銀行依照產(chǎn)品合同的約定提前終止合同的,提前終止日被視為產(chǎn)品到期日)前無法取用存款本金及產(chǎn)品收益。
5. 信息傳遞風險:客戶應根據(jù)產(chǎn)品合同載明的信息披露方式查詢本產(chǎn)品的相關信息。如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響導致客戶無法及時了解本產(chǎn)品的信息,并由此影響客戶投資決策,因此而產(chǎn)生的責任和風險將由客戶自行承擔。另外,客戶預留在威海市商業(yè)銀行的有效聯(lián)系方式變更的,應及時通知威海市商業(yè)銀行。如客戶未及時告知威海市商業(yè)銀行聯(lián)系方式變更或因存款人其他原因,威海市商業(yè)銀行將可能在需要聯(lián)系客戶時無法及時取得聯(lián)系,并可能會由此影響客戶的投資決策,由此而產(chǎn)生的責任和風險由客戶自行承擔。
6. 不可抗力風險:如果因不可抗力不能履行產(chǎn)品合同時,可根據(jù)不可抗力的影響部分或全部免除違約責任。
7.信用風險:威海市商業(yè)銀行發(fā)生信用風險如被依法撤銷或被被申請破產(chǎn)等,將對產(chǎn)品的收益產(chǎn)生影響。
8.數(shù)據(jù)來源風險:在本存款收益率的計算中,需要使用到數(shù)據(jù)提供商提供的掛鉤標的的價格水平。如果屆時產(chǎn)品說明書中約定的數(shù)據(jù)提供商提供的參照頁面不能給出所需的價格水平,威海市商業(yè)銀行將本著公平、公正、公允的原則,秉承善意并按照商業(yè)上合理的方式確定所適用的價格水平進行計算。
風險控制措施
本行針對結構性存款業(yè)務的風險特征,制定和實施相應的風險管理政策和程序,持續(xù)有效地識別、計量、監(jiān)測和控制結構性存款業(yè)務面臨的各類風險,并將結構性存款業(yè)務風險管理納入全面風險管理體系。本行將結構性存款納入表內(nèi)核算,按照存款管理,納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍,相關資產(chǎn)按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定計提資本和撥備。
本行具備普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格,結構性存款掛鉤的衍生產(chǎn)品交易嚴格遵守《銀行業(yè)金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》等國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于衍生產(chǎn)品交易的相關規(guī)定。
本行銷售結構性存款,嚴格按照中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕204號)相關規(guī)定執(zhí)行,充分揭示風險。銷售文本全面、客觀反映結構性存款的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實,向投資者充分揭示風險,確保投資者了解結構性存款的產(chǎn)品性質(zhì)和潛在風險,自主進行投資決策。